청년미래적금 계산기

만기 금액은 네 덩어리예요

청년미래적금을 3년(36개월) 유지하면 넣은 돈, 은행 이자, 정부기여금, 기여금 이자를 함께 받아요. 정부기여금은 매달 넣은 금액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 적립해 주는 돈이고, 이 기여금에도 이자가 붙어요. 단 기여금 이자는 우대금리 없이 기본금리 5%만 적용돼요. 이자는 모두 비과세라 세금을 떼지 않아요.

은행 이자는 입금할 때마다 그 돈이 만기까지 남은 기간만큼 단리로 붙어요. 이 계산기는 달 단위로 월 납입액 × 금리 × n(n+1)/2 ÷ 12(n은 납입 개월 수)로 구하고 원 미만은 버려요. 금융위원회가 안내한 예시(월 50만 원·연 7%: 일반형 약 2,110만 원, 우대형 약 2,227만 원)와 1만 원 안쪽으로 맞아요. 실제 이자는 입금일별 날짜로 계산하고 기여금이 은행에 들어오는 날도 달라서 조금 차이가 날 수 있어요.

월 납입액별 만기 금액

연 5%(기본금리), 36개월 동안 매달 같은 금액을 넣은 경우예요.

금리별 만기 금액과 일반 적금 환산 금리

월 50만 원·36개월 기준이에요. 「환산」은 이자에 15.4% 세금이 붙는 일반 적금이라면 연 몇 %를 받아야 같은 돈이 되는지예요.

가입 유형과 소득 기준

가입하려면 가입일에 만 19~34세여야 해요. 병역을 이행했다면 그 기간(최대 6년)은 나이에서 빼고 따져요. 개인 소득과 가구 소득을 함께 봐서 유형이 정해져요.

맞벌이 2인 가구는 가구 기준이 50%p 높아요(200% → 250%, 150% → 200%). 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입할 수 없어요. 우대형은 만기 한 달 전까지 중소기업 근속 29개월을 채우지 못하면 전체 기간 6%로 바뀌어요. 정확한 판정은 가입 신청 때 받는 심사 결과를 따라요.

2027 예산안이 확정되면

정부 예산안에는 우대형 기여금을 12%에서 15%로 올리고, 지방 중소기업 재직자 25% 유형을 새로 만드는 내용이 있어요. 아래는 그 비율을 그대로 넣어 계산한 값이에요(월 50만 원·36개월). 국회에서 예산이 확정되기 전 수치이고, 지방 25%의 월 한도는 확인한 발표에 없어서 50만 원의 25%로 계산했어요.

중간에 해지하면

• 일반 중도해지: 정부기여금을 받지 못하고, 이자는 은행이 정한 중도해지 이율로 계산돼 세금이 붙어요. 이 계산기는 이 경우를 계산하지 않아요.
• 특별중도해지: 사망·해외 이주, 또는 해지 전 6개월 안에 퇴직·폐업·천재지변·3개월 이상 입원 같은 사유가 생기면 기본금리 5%, 그때까지의 기여금과 기여금 이자, 비과세를 받아요. 우대형이 스스로 퇴직했다면 기여금은 6%로 계산돼요. 위 계산기의 「중간에 해지할 때」를 열어 개월 수를 넣어 보세요.
• 다시 가입: 해지하고 2개월이 지나면 다시 신청할 수 있어요. 기여금 비율에 (36 − 이전 가입 개월) ÷ 36을 곱해요. 예를 들어 우대형으로 12개월 넣다 해지했다면 12%가 8%가 돼요.

2차 가입 일정과 함께 들 수 있는 적금

2026년 2차 모집의 신청 기간은 10월 7~16일이고 은행 앱으로 신청해요(10월 7일은 출생연도 끝자리 홀수, 8일은 짝수, 12~16일은 누구나). 심사를 거쳐 11월 16일부터 27일 사이에 계좌를 열어야 하고, 그 뒤에는 열 수 없어요. 청년도약계좌 가입자도 이번에 갈아탈 수 있어요(금융위원회 2026년 9월 30일 안내).

군 복무 중이라도 소득 요건을 갖추면 장병내일준비적금과 함께 가입할 수 있어요. 세금 떼는 일반 적금과 비교해 보려면 적금 이자 계산기를 쓰세요.

자주 묻는 질문

청년미래적금에 월 50만 원씩 넣으면 만기에 얼마를 받나요?

일반형·연 5%면 20,550,750원이에요. 넣은 돈 1,800만 원에 은행 이자 1,387,500원, 정부기여금 108만 원(월 3만 원 × 36개월), 기여금 이자 83,250원이 더해져요. 우대형·연 8%면 22,546,500원이에요. 세금은 붙지 않아요.

정부기여금은 얼마이고 언제 쌓이나요?

월 납입액의 6%(일반형, 월 최대 3만 원) 또는 12%(우대형, 월 최대 6만 원)예요. 매달 납입한 금액만큼 계산해 적립하고, 만기에 원금·이자와 함께 받아요.

정부기여금에도 이자가 붙나요?

붙어요. 다만 우대금리 없이 기본금리 연 5%만 적용돼요. 그래서 은행 우대금리를 받아도 기여금 이자는 늘지 않아요.

이자에 세금이 붙나요?

붙지 않아요. 2028년 12월 31일까지 가입하면 이자소득세가 비과세이고(조세특례제한법 제91조의25), 농어촌특별세도 없어요. 3년을 채우지 못하고 일반 중도해지하면 비과세가 취소되고, 만기일이 지난 뒤에 붙는 이자는 과세돼요.

중간에 해지하면 어떻게 되나요?

일반 중도해지는 정부기여금을 받지 못하고 이자에 세금이 붙어요. 퇴직·폐업·3개월 이상 입원처럼 정해진 사유가 있으면 특별중도해지로 기본금리 5%, 그때까지의 기여금과 기여금 이자, 비과세를 그대로 받아요. 해지 후 2개월이 지나면 다시 가입할 수 있지만 기여금 비율이 줄어요.

청년도약계좌와 같이 가입할 수 있나요?

같이 가입할 수는 없어요. 다만 모집 때 갈아타기 기회가 열리면, 청년도약계좌를 특별중도해지하고 청년미래적금으로 옮길 수 있어요. 이때 청년도약계좌에서 받은 기여금과 비과세는 유지돼요.

장병내일준비적금과 같이 가입할 수 있나요?

가능해요. 금융위원회 안내에 따르면 청년미래적금의 소득 요건을 갖추면 장병내일준비적금·장기간부도약적금과 중복으로 가입할 수 있어요.

2027년에 우대형 기여금이 오른다던데요?

정부 예산안에는 우대형 12%를 15%로 올리고, 지방 중소기업 재직자 25% 유형을 새로 만드는 내용이 있어요. 기존 가입자에게도 소급할 계획이지만 국회에서 예산이 확정돼야 정해져요. 계산기의 2027 항목은 확정 전 수치예요.