만기 금액은 세 덩어리예요
장병내일준비적금을 만기까지 유지하면 넣은 돈(원금), 은행 이자, 매칭지원금을 받아요. 매칭지원금은 2024년부터 원금의 100%라서, 넣은 만큼 정부가 한 번 더 얹어 주는 셈이에요(병역법 시행령 제158조의2). 매칭지원금에는 은행 이자가 붙지 않아요.
은행 이자는 입금할 때마다 그 돈이 만기까지 남은 날수만큼 단리로 붙어요. 이 계산기는 달 단위로 계산해서 월 납입액 × 금리 × n(n+1)/2 ÷ 12로 구해요(n은 납입 개월 수). 국방부 예시인 월 40만 원·18개월·5%를 넣으면 이자 28만 5천 원, 만기 약 1,468만 5천 원으로 공식 예시와 같아요. 실제 이자는 입금일별 날짜로 계산하므로 몇백 원 차이가 날 수 있어요.
월 납입액별 만기 금액
연 5%, 입대 직후 가입해서 복무기간 내내 넣은 경우예요. 표의 값은 이 페이지의 계산식으로 계산했어요.
| 월 납입액 | 육군 18개월 | 해군 20개월 | 공군 21개월 |
|---|---|---|---|
| 100,000원 | 3,671,250원 | 4,087,500원 | 4,296,250원 |
| 200,000원 | 7,342,500원 | 8,175,000원 | 8,592,500원 |
| 300,000원 | 11,013,750원 | 12,262,500원 | 12,888,750원 |
| 400,000원 | 14,685,000원 | 16,350,000원 | 17,185,000원 |
| 550,000원 | 20,191,875원 | 22,481,250원 | 23,629,375원 |
2026년 병 봉급과 손에 남는 돈
2026년 병 봉급은 이병 75만 원, 일병 90만 원, 상병 120만 원, 병장 150만 원이에요(공무원보수규정 별표13). 진급 최저 복무기간은 이병 2개월, 일병 6개월, 상병 6개월이고 나머지가 병장이에요(군인사법 시행규칙 제32조). 아래는 그 기간대로 진급하고 매달 55만 원을 적금에 넣는 경우예요.
| 계급 | 월 봉급 | 육군 기간 | 적금 55만 원 넣고 남는 돈(월) |
|---|---|---|---|
| 이병 | 750,000원 | 2개월 | 200,000원 |
| 일병 | 900,000원 | 6개월 | 350,000원 |
| 상병 | 1,200,000원 | 6개월 | 650,000원 |
| 병장 | 1,500,000원 | 4개월 | 950,000원 |
진급은 최저 기간이 지난 뒤 심사를 거쳐서 해요. 우수자는 더 빨리, 심사에서 떨어지면 늦게 진급할 수 있고, 입대한 달은 날짜로 나눠 받으므로 실제 봉급 합계는 조금 달라요. 사회복무요원과 대체복무요원은 보수 기준이 달라 봉급 합계를 계산하지 않아요.
가입 전에 알아 둘 것
- 한도: 개인별 월 55만 원, 은행 두 곳에 계좌마다 월 30만 원까지예요. 한도는 5만 원 단위로 정하고 중간에 바꿀 수 없어요.
- 기간: 만기일은 전역(소집해제) 예정일이에요. 잔여 복무기간이 1개월 이상이면 가입할 수 있어요.
- 금리: 가입 기간 15개월 이상이면 참여 은행 모두 기본금리 5.0%예요(전국은행연합회 공시, 2026년 9월). 15개월 미만은 은행마다 2.7~4.6% 정도로 낮아요. 급여이체·청약 등 우대금리는 은행마다 달라요.
- 세금: 2026년 12월 31일까지 가입하면 이자에 세금이 붙지 않아요. 만기일 뒤에 붙는 이자는 과세돼요.
- 중도해지: 만기 전에 해지하면 매칭지원금과 비과세 혜택이 사라져요. 일찍 전역해도 만기일까지 유지해야 받을 수 있어요.
자주 묻는 질문
장병내일준비적금은 한 달에 얼마까지 넣을 수 있나요?
2025년 1월부터 개인별 월 최대 55만 원이에요. 두 은행에 한 계좌씩, 계좌마다 월 30만 원까지 넣을 수 있어요(같은 은행 두 계좌는 안 돼요). 납입 한도는 5만 원 단위로 정하고 중간에 바꿀 수 없어요.
매칭지원금은 얼마인가요?
2024년부터 납입한 원금의 100%예요. 18개월 동안 매달 55만 원을 넣으면 원금 990만 원에 매칭지원금 990만 원을 더 받아요. 매칭지원금에는 은행 이자가 붙지 않고, 만기 전에 해지하면 받을 수 없어요.
만기에 모두 얼마를 받나요?
원금 + 은행 이자 + 매칭지원금이에요. 월 55만 원을 18개월, 연 5%로 넣으면 원금 990만 원, 이자 약 39만 원, 매칭지원금 990만 원으로 약 2,019만 원이에요. 국방부 예시(월 40만 원·18개월)는 약 1,468.5만 원이에요.
이자에 세금이 붙나요?
붙지 않아요. 2026년 12월 31일까지 가입하면 이자소득이 비과세예요(조세특례제한법 제91조의19). 다만 만기일이 지난 뒤에 붙는 이자는 과세돼요.
2026년 병사 월급은 얼마인가요?
이병 75만 원, 일병 90만 원, 상병 120만 원, 병장 150만 원이에요(공무원보수규정 별표13, 2026년 1월 개정). 육군 18개월을 진급 최저 기간대로 복무하면 봉급 합계는 약 2,010만 원이에요.
전역을 일찍 하면 매칭지원금을 못 받나요?
적금을 만기일 전에 해지하면 매칭지원금과 비과세 혜택을 받을 수 없어요. 국방부는 조기 전역자도 적금 만기일까지 유지한 뒤 해지해야 지원금을 받을 수 있다고 안내해요.